Plaid relie les apps aux comptes bancaires. Quand tu relies un compte dans une app de budget, une plateforme d’investissement ou un service de paiement, l’interface de Plaid te demande de te connecter à ta banque, et l’app ne reçoit ensuite que les données que tu autorises. Les développeurs utilisent les API de Plaid pour vérifier la propriété d’un compte, contrôler les soldes, lire l’historique des transactions, confirmer l’identité, évaluer revenus et actifs pour le crédit, et lancer des virements, sans construire des intégrations séparées avec des milliers de banques.
L’entreprise est allée au-delà du simple lien de compte. Les produits couvrent les paiements, les contrôles de fraude et d’identité, les données de souscription de crédit, et des parcours d’inscription en un clic qui réutilisent les informations déjà vérifiées d’un utilisateur. Le machine learning classe les transactions et détecte des schémas, et Plaid travaille avec les banques pour faire passer les connexions vers des API sécurisées et tokenisées, à la place du screen scraping. Les règles d’open banking selon les pays façonnent son fonctionnement.
Plaid facture les développeurs par produit et par usage, avec une offre gratuite limitée pour le développement, et des conditions entreprise pour les gros clients. Les utilisateurs devraient comprendre quelles données ils partagent, et peuvent gérer les connexions via le portail de Plaid. Les pratiques de confidentialité et d’anciens règlements judiciaires rendent la transparence importante. Les concurrents comprennent MX, Finicity de Mastercard, Yodlee, Tink en Europe et TrueLayer. Plaid convient aux développeurs fintech qui construisent des apps ayant besoin d’accéder aux données bancaires.