YNAB est autant une méthode qu’une app. On assigne chaque euro de revenu à une catégorie, comme le loyer, les courses ou l’épargne, et on met le plan à jour au fil des dépenses réelles. Quand l’argent passe d’une catégorie à une autre, l’app montre le compromis. L’idée est de partir de l’argent qu’on a déjà, pas de celui qu’on attend, ce que beaucoup de gens trouvent moins stressant.
Des fonctions soutiennent cette approche. La synchro bancaire importe les transactions, les objectifs suivent les factures et les cibles d’épargne, les rapports montrent les tendances de dépenses, et des budgets partagés permettent à des partenaires de gérer l’argent ensemble. L’entreprise propose des ateliers et des guides qui enseignent la méthode, ce qui explique en grande partie pourquoi les utilisateurs restent. Il y a une app mobile et une version web.
YNAB est payant, avec un essai, et il demande plus d’effort que les apps qui catégorisent les dépenses toutes seules. Ce n’est pas un suivi d’investissements ni de patrimoine. Les alternatives incluent Monarch Money, Copilot, Actual Budget en open source, Goodbudget et les tableurs. YNAB convient aux gens qui veulent changer leurs habitudes de dépense avec un budget tenu à la main.